Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden

Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden finden

Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden möglich?

Sie suchen eine Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden? Keine Sorge – auch mit einem Schadenverlauf ist häufig Versicherungsschutz möglich. In meiner täglichen Beratung begegnet mir dieses Thema oft, besonders bei älteren Immobilien oder nach Wasserschäden, Sturmschäden oder Schimmelbefall. Wichtig ist: Ehrliche Angaben und eine gut dokumentierte Schadenhistorie sind entscheidend für den Vertragsabschluss.

In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie trotz Vorschäden eine passende Gebäudeversicherung finden, welche Optionen Ihnen offenstehen und worauf Sie bei der Auswahl achten sollten. Als Versicherungsmakler unterstütze ich Sie dabei, individuelle Lösungen zu finden – transparent, unabhängig und auf Augenhöhe.

Warum sind Vorschäden für Versicherer relevant?

Vorschäden sind Schäden, die vor dem Abschluss einer neuen Wohngebäudeversicherung aufgetreten sind. Sie beeinflussen die Risikobewertung der Versicherer erheblich. Selbst fachgerecht behobene Schäden können zu höheren Prämien oder sogar zur Ablehnung des Versicherungsschutzes führen. 

Offenlegungspflicht: Ehrlichkeit zahlt sich aus

Bei der Antragstellung müssen alle bekannten Vorschäden der letzten Jahre vollständig und wahrheitsgemäß angegeben werden. Das Verschweigen von Vorschäden kann dazu führen, dass der Versicherer im Schadensfall die Leistung verweigert oder den Vertrag rückwirkend kündigt. 

Einfluss von Vorschäden auf die Versicherungsprämie

Die Art, Häufigkeit und Schwere der Vorschäden beeinflussen die Höhe der Versicherungsprämie. Versicherer kalkulieren höhere Beiträge oder schließen bestimmte Risiken aus, um sich vor erneuten Schäden zu schützen. 

Strategien für den erfolgreichen Abschluss einer Versicherung trotz Vorschäden

1. Dokumentation der Reparaturen: Halten Sie alle Reparaturmaßnahmen mit Fotos, Rechnungen und Gutachten fest. Dies zeigt dem Versicherer, dass Sie proaktiv handeln. 
2. Schadenspiegel anfordern: Fordern Sie einen Schadenspiegel der letzten 5 Jahre (10 Jahre bei Elementarschäden) an, dieser wird für die Prüfung von Alternativen benötigt. 
3. Versicherungsmakler konsultieren: Als erfahrener Versicherungsmakler helfe ich Ihnen, Lösungen zu finden.

Wenn Ihre Gebäudeversicherung vom Versicherer aufgrund zu vieler Vorschäden gekündigt wurde, ist das ein ernstes, aber häufig lösbares Problem. Hier sind konkrete Empfehlungen, wie Sie vorgehen können:

Ursachen verstehen und dokumentieren

• Prüfen Sie genau, welche Schäden gemeldet wurden und ob alle berechtigt waren.
• Führen Sie eine Übersicht über Art, Höhe, Zeitpunkt und Ursache der Vorschäden, am besten beim Vorversicherer anfordern
• Falls Schäden auf bauliche Mängel oder Wartungsprobleme zurückzuführen sind, dokumentieren Sie bereits durchgeführte Sanierungen oder geplante Maßnahmen.

Spezial-Makler kontaktieren

• Normale Versicherer lehnen den Versicherungsschutz evtl. ab – Versicherungsmakler mit Zugang zu Risikoversicherern sind der bessere Weg.
• Suchen Sie gezielt nach Anbietern für „Risikoobjekte“ oder „Versicherung nach Kündigung“.
• Makler wissen, welche Gesellschaften bereit sind, Kunden mit Vorschäden unter bestimmten Bedingungen zu versichern.

Selbstbeteiligung oder Risikoausschlüsse akzeptieren

Sie können die Wahrscheinlichkeit erhöhen, einen neuen Vertrag zu bekommen, wenn Sie z. B.:

• Eine hohe Selbstbeteiligung akzeptieren (z. B. 2.500 € oder mehr).
• Teile der Deckung ausschließen lassen (z. B. Leitungswasserschäden), was aber eher als Notlösung angewandt werden sollte.

Gebäudezustand optimieren

• Führen Sie eine technische Sanierung durch (Dach, Leitungen, Abdichtungen).
• Machen Sie das Gebäude für Versicherer „attraktiver“ – z. B. mit Nachweisen über Modernisierungen oder Gutachten.

Fazit

Trotz vorhandener Vorschäden ist es möglich, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Wichtig ist, transparent mit den Vorschäden umzugehen und sich professionell beraten zu lassen. So schützen Sie Ihre Immobilie weiterhin effektiv und vermeiden finanzielle Risiken.

Möchten Sie weitere Informationen oder Unterstützung bei der Auswahl einer passenden Versicherung? Zögern Sie nicht, Kontakt aufzunehmen.